Najlepsze konta firmowe maj 2024. Ranking Money Wire

Najlepsze konta firmowe nie muszą być ani kosztowne, ani skomplikowane. Ważne, by zaspokajały potrzeby Twojej firmy.
najlepsze konta firmowe ranking najlepsze konta firmowe ranking
Najlepsze konta firmowe / ranking kont firmowych Money Wire.

Najlepsze konto firmowe to takie, które spełnia kilka prostych warunków: jest darmowe lub niskokosztowe, funkcjonalne i przede wszystkim bezpieczne. Jeśli prowadzisz firmę, poniższy ranking kont firmowych pomoże Ci w podjęciu rozsądnej decyzji. A przynajmniej powinien.

Ranking kont firmowych Money Wire nie jest dziełem przypadku, a wybór rachunków, które się w nim znalazły oraz ich miejsce na liście są wynikiem analizy każdego z kont przez naszych redaktorów. Żaden z banków, ani jakakolwiek inna firma nie miały wpływu na nasze decyzje. Pamiętaj jednak, że w przypadku założenia przez Ciebie któregoś z poniższych kont, możemy otrzymać prowizję za polecenie.

Najlepsze konta firmowe 2024

Po uwzględnieniu podstawowych kryteriów Money Wire najlepsze konta firmowe w tym miesiącu to:

  1. BIZNest Konto od Nest Bank
  2. Konto firmowe Citi Handlowy
  3. mBiznes Standard od mBank
  4. Konto Przekorzystne Biznes od Pekao SA
  5. Konto Firmowe PKO BP
  6. Konto Firmowe Godne Polecenia Santander Bank
  7. iKonto Biznes Alior Bank
  8. Konto Mój Biznes od Millennium Bank
  9. Konto Solista Biznes od Credit Agricole
  10. Konto Firmowe ING Bank Śląski
1
Nest Bank logo
0 zł!
0 zł za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów Euronet
Więcej informacji +
2
citi logo
0 zł*20 zł
0 zł za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów
Więcej informacji +
3
mbank logo
0 zł*19 zł
0 zł* za prowadzenie
0 zł / 1,5 zł przelew klasyczne
0 zł* / 5 zł / 7 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów mBank i Planet Cash
Więcej informacji +
4
pekao logo
0 zł*12 zł
0 zł* za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł* / 5 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów Pekao do 100 tys. zł
Więcej informacji +
5
pko bp logo
0 zł*12 zł
0 zł* / 12 zł za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł** / 10 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów PKO BP
Więcej informacji +
6
santander logo
0 zł*25 zł
0 zł za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów
Więcej informacji +
7
alior bank logo
0 zł!
0 zł za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł* / 8 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów sieci Alior Bank
Więcej informacji +
8
millennium logo
0 zł*20 zł
0 zł za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł opłaty za kartę
0 zł / 1 zł za wypłaty z bankomatów Millennium i Planet Cash
Więcej informacji +
9
credit agricole logo
0 zł*12 zł
0 zł* za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł** / 10 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash
Więcej informacji +
10
logo ing bank
0 zł*19 zł
0 zł* za prowadzenie
0 zł przelewy klasyczne
0 zł** / 10 zł opłaty za kartę
0 zł za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash
Więcej informacji +

1. BIZNest Konto firmowe Nest Bank

Ranking kont firmowych “Najlepsze konta firmowe Money Wire” otwiera w tym miesiącu BIZNest Konto firmowe od Nest Banku. Ten klasyczny rachunek bankowy spełni potrzeby zarówno mikro-, jak i małych i średnich przedsiębiorców. Powodów jest kilka, ale do najważniejszych zaliczyć możemy przede wszystkim: brak opłat za prowadzenie, brak opłat za kartę, bezpłatne przelewy Elixir oraz bezpłatne wpłaty i wypłaty z bankomatów sieci Euronet.

BIZNest Konto firmowe

BIZNest Konto firmowe od Nest Banku to całkowicie darmowy rachunek dla firm. Bez trudu otworzysz go zarówno stacjonarnie, jak i online.

  • 0 zł za prowadzenie
  • 0 zł za kartę
  • 0 zł za przelewy Elixir
Więcej informacji

Plusy

  • 0 zł za prowadzenie
  • 0 zł za kartę
  • 0 zł przelewy Elixir

Minusy

  • Brak czatu z konsultantem
  • Niewiele placówek

Aplikacja Nest Bank oraz serwis transakcyjny są niezwykle schludne i czytelne, co jest ogromnym plusem w użytkowaniu. Bankowość mobilna i internetowa oferują dostęp do wielu dodatkowych funkcji, jak np. ekantor, możliwość otwarcia lokaty czy konta oszczędościowego oraz wnioskowania o kredyt. Prócz tego, Nest Bank oferuje także terminal płatniczy, aplikację Nest POS do przyjmowania płatności w smartfonie, bramkę płatniczą dla e-commerce czy obsługę faktur.

Jak wybieramy najlepsze konta dla firm?

Ranking “najlepsze konta firmowe” nie jest dziełem przypadku. Sprawdziliśmy większość dostępnych rachunków firmowych oferowanych przez banki w kraju, przetestowaliśmy zarówno serwisy transakcyjne, jak i aplikacje, porównaliśmy opłaty, koszty za użytkowanie kart, ceny przelewów, wpłat i wypłat z bankomatów, oceniliśmy funkcjonalność każdego z rachunków oraz prześwietliliśmy umowy w poszukiwaniu “drobnego druczku”. Wszystko po to, by wskazać Ci zarówno najlepsze konto firmowe, jak i te, których po prostu lepiej unikać.

najlepsze konto firmowe
Najlepsze konto firmowe musi spełnić pewne warunki. Ranking kont firmowych Money Wire

Nasza metodologia jest dość prosta. Zwracamy uwagę przede wszystkim na koszt prowadzenia rachunku firmowego, który w przypadku kont dla firm często jest niezwykle wysoki. Im niższa opłata za prowadzenie konta firmowego, tym wyższa ocena w rankingu. W dalszej kolejności zwracamy uwagę na comiesięczne opłaty za kartę. Podobnie, jak w przypadku ceny prowadzenia rachunku, im niższa opłata za kartę, tym wyższa nota w zestawieniu. Jeśli chodzi o koszty, nie bez znaczenia są także ceny przelewów, które do dziś w wielu bankach nie są wciąż jeszcze darmowe. Im więcej bank życzy sobie za przelew, tym niżej znajdzie się w zestawieniu.

W dalszej kolejności sprawdzamy funkcjonalność panelu transakcyjnego oraz aplikacji przypisanej do konta firmowego. Im mocniej rozbudowana, tym wyższa nasza nota. Znaczenie ma także prostota i łatwość użytkowania aplikacji czy serwisu banku oraz kwestie związane z bezpieczeństwem.

Tworząc nasz ranking kont firmowych, bierzemy pod uwagę także ogólne doświadczenia z obsługą klienta, dostępem do usług dodatkowych, liczby bezpłatnych wpłatomatów i bankomatów, darmowych przelewów do ZUS i US oraz kilku drobniejszych czynników, które w pierwszej chwili mogą wydawać się nieistotne, ale docelowo rzutują na ogólne wrażenia użytkownika danego konta.

Szukasz konta dla siebie? Sprawdź najlepsze konta bankowe dla klientów indywidualnych.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta firmowego

Wybierając najlepsze konto firmowe, nie powinieneś kierować się wyłącznie internetowymi rankingami. Pamiętaj, że nierzadko są one tworzone wyłącznie pod sprzedaż danego konta, a twórcy zestawień nie dbają o Twoją satysfakcję, a jedynie swoją prowizję za założenie przez Ciebie konta.

Aby wybrać najlepsze konto dla firmy, powinieneś zwrócić uwagę przede wszystkim na:

  • opłatę za prowadzenie konta
  • opłatę za użytkowania karty
  • koszt wykonania przelewu
  • ilość bezprowizyjnych wpłatomatów i bankomatów
  • funkcjonalność aplikacji i serwisu transakcyjnego
  • dostęp do usług dodatkowych
  • łatwość generowania zestawień i bilingów
  • opłat za przewalutowanie transakcji
  • opinie klientów banku

Pamiętaj jednak, że są to absolutne minima, którymi powinieneś się kierować, wybierając najlepsze konto firmowe (najlepsze dla Ciebie i Twojej firmy). Być może ważne będą dla Ciebie także inne czynniki, które musisz określić samodzielnie, jak np. łatwość założenia lokaty, karta wielowalutowa, dostęp do kredytów firmowych z poziomu aplikacji, ilość usług dodatkowych oferowanych przez bank, w którym założysz rachunek firmowy.

Odpowiedzi na pytania o konta firmowe (FAQ)

Poniżej zamieszczamy odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące kont firmowych, które mogą być przydatne podczas wyboru najlepszego rachunku dla Twojej firmy.

Co to jest konto firmowe?

Konto firmowe to specjalne konto bankowe, które jest przeznaczone do użytku przez przedsiębiorstwa, firmy lub inne podmioty prowadzące działalność gospodarczą. To narzędzie finansowe umożliwia firmom zarządzanie swoimi finansami, dokonywanie transakcji biznesowych, odbieranie płatności od klientów, oraz prowadzenie innych operacji finansowych związanych z działalnością gospodarczą.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta dla firmy?

Dokumenty wymagane do otwarcia konta firmowego mogą się różnić w zależności od banku, ale zazwyczaj obejmują: dowód tożsamości właściciela firmy, dokumenty rejestracyjne firmy, potwierdzenie numeru identyfikacyjnego podatkowego (NIP) oraz dokument potwierdzający adres firmy.

Czy konto firmowe można otworzyć online?

Tak, wiele banków umożliwia otwarcie konta firmowego online. Proces ten zazwyczaj obejmuje wypełnienie formularza online, przesłanie wymaganych dokumentów i potwierdzenie tożsamości np. za pomocą zdjęcia (konto na selfie).

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Odpowiedź jest uzależniona od formy prawnej prowadzonej działalności. W większości przypadków nie jest to wymóg bezwzględny, ale zdecydowanie zaleca się jego posiadanie. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej polskie prawo nakłada obowiązek posiadania rachunku bankowego, który służy do uregulowania zobowiązań wobec urzędu skarbowego, ZUS-u i innych przedsiębiorców. Warto jednak zauważyć, że przepisy nie precyzują konieczności posiadania osobnego konta firmowego; można korzystać z konta prywatnego. Szczegółowe informacje na ten temat znajdują się w ustawie o swobodzie działalności gospodarczej (art. 22.1) oraz w ordynacji podatkowej (art. 61).

Jeśli chodzi zaś o inne rodzaje prowadzonych działalności, jak np. spółki cywilne, fundacje, stowarzyszenia, spółki prawa handlowego (z o.o., akcyjne, itp.) rachunek firmowy jest wymagany.

Konto firmowe a konto osobiste

Konto firmowe różni się od konta osobistego przede wszystkim pod względem przeznaczenia i funkcji. Konto osobiste jest stworzone dla potrzeb osobistych, służące do codziennych transakcji, oszczędzania i zarządzania finansami indywidualnymi. Natomiast konto firmowe jest przeznaczone specjalnie dla potrzeb prowadzenia działalności gospodarczej. Służy do obsługi transakcji biznesowych, rozliczeń podatkowych, oraz monitorowania finansów związanych z działalnością firmową.

Co do opłat, konto osobiste często ma niższe opłaty lub jest objęte specjalnymi warunkami, zależnie przede wszystkim od rodzaju konta, podczas gdy konto firmowe może wiązać się z dodatkowymi opłatami, zwłaszcza jeśli korzysta się z rozszerzonych usług biznesowych.

Jeśli chodzi o funkcje i narzędzia, konto osobiste oferuje funkcje zorientowane na potrzeby indywidualne, takie jak oszczędzanie, inwestowanie czy zarządzanie budżetem domowym. Natomiast konto firmowe zazwyczaj oferuje narzędzia specjalnie dostosowane do potrzeb przedsiębiorstwa, takie jak obsługa płatności masowych, integracje z programami księgowymi czy możliwość wystawiania faktur.

Które konto firmowe jest najlepsze?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, które konto firmowe jest najlepsze, ponieważ wybór zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa, rodzaju działalności oraz oczekiwań co do usług bankowych. Oto kilka kryteriów, które mogą pomóc w wyborze najlepszego konta firmowego:

Opłaty i koszty: Sprawdź strukturę opłat związanych z prowadzeniem konta firmowego, takie jak opłaty za prowadzenie rachunku, transakcje, wypłaty gotówki, a także ewentualne opłaty dodatkowe. Wybierz konto, które oferuje korzystne warunki opłatowe, dostosowane do potrzeb Twojej firmy.

Funkcje i narzędzia: Zwróć uwagę na dostępne funkcje i narzędzia oferowane przez bank. Czy konto umożliwia łatwe zarządzanie finansami online, integrację z programami księgowymi, obsługę płatności masowych czy wystawianie faktur

Obsługa klienta: Ocen obsługę klienta banku, zwłaszcza jeśli masz pytania dotyczące konta firmowego. Dobra obsługa klienta może być kluczowa, zwłaszcza w sytuacjach awaryjnych.

Dostępność placówek i bankomatów: Jeśli potrzebujesz łatwego dostępu do placówek banku lub sieci bankomatów, sprawdź, czy bank ma wygodnie zlokalizowane placówki w obszarze, gdzie prowadzisz działalność.

Limit transakcji: Upewnij się, że limit transakcji na koncie spełnia potrzeby Twojej firmy, zwłaszcza jeśli planujesz regularne transakcje biznesowe.

Kredytowanie i finansowanie: Jeśli firma potrzebuje dostępu do kredytów firmowych czy innych form finansowania, zwróć uwagę na ofertę kredytową banku.

Rabaty i dodatkowe korzyści: Niektóre banki oferują programy lojalnościowe, rabaty czy dodatkowe korzyści dla przedsiębiorców korzystających z ich usług. Sprawdź, czy taka oferta może być korzystna dla Twojej firmy.

Przed dokonaniem wyboru, warto również porównać oferty różnych banków i zasięgnąć opinii innych przedsiębiorców. Upewnij się, że wybierasz konto, które najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i charakterystyce działalności Twojej firmy. W podjęciu decyzji pomocny może być także ranking kont firmowych Money Wire.

Co to jest Split Payment?

split payment to mechanizm podziału płatności na dwie części: kwotę netto przeznaczoną dla dostawcy towarów lub usług oraz kwotę podatku VAT, która jest przekazywana na specjalne zablokowane konto VAT dostawcy.

Split payment został wprowadzony w Polsce w celu zwalczania oszustw podatkowych, szczególnie w obszarze tzw. karuzel podatkowych. Polega to na tym, że nabywca płaci jedynie kwotę netto za towar lub usługę bez podatku VAT, a następnie kwotę VAT przekazuje na odrębne konto VAT dostawcy. Dzięki temu mechanizmowi, państwo ma większą kontrolę nad przepływem środków podatkowych i ogranicza ryzyko unikania opodatkowania.

Kiedy split payment jest obowiązkowy? Obecnie, stosowanie split payment jest obligatoryjne w transakcjach związanych z towarem lub usługą zidentyfikowaną w tzw. wykazie VAT. Oznacza to, że niektóre grupy towarów i usług są objęte tym mechanizmem, a przedsiębiorcy są zobowiązani do zastosowania split payment przy ich zakupie.

Wprowadzenie split payment miało na celu zwiększenie bezpieczeństwa systemu podatkowego, jednak może wprowadzać pewne dodatkowe obciążenia administracyjne dla przedsiębiorców, którzy muszą śledzić i rozliczać się z podatku VAT w nowy sposób. W związku z tym, przedsiębiorcy powinni być świadomi zasad stosowania split payment i dostosować swoje procedury finansowe do obowiązujących przepisów.